Отличия между ними — огромные. И чтобы правильно пользоваться их услугами — надо эти отличия понимать, знать чем кредит онлайн отличается от кредита в банке, и понимать, в каких случаях куда лучше обратиться.
Банк — крупная финансовая организация, открыть которую — очень сложно и еще более дорого (на 2020 год минимальный размер только уставного капитала, не считая кучи других расходов, должен составлять 500 млн грн, или 18.4$ млн). Сейчас в нашей стране работает 75 таких организаций.
Главные особенности их работы — такие:
• сколько денег можно взять: от нескольких тысяч и до миллионов гривен;
• срок возврата: от нескольких месяцев до нескольких десятков лет;
• кто может получить деньги: физлица и юрлица любой формы собственности (ФОП, ООО);
• требования к клиенту: высокие, даже для небольшого кредита требуется справка о доходах и чистая кредитная история;
• как быстро выдается кредит: даже если вы обращаетесь за минимальной суммой — вполне возможно, что придется прождать несколько рабочих дней (исключение — если вы обращаетесь в банк, где уже брали кредит, или клиентом которого являетесь);
• процентные ставки: ниже, чем в МФО;
• способ оформления кредита: в первый раз — только с личным визитом в отделение банка;
• получение и распоряжение кредитными деньгами: получить кредит можно только на карту, выданную этим же банком, а за обналичивание кредитных средств придется платить повышенную комиссию.
МФО — небольшая организация, в которой могут работать буквально несколько человек из одного офиса. А нередко бывает, что все работают из дому, а офис используется только потому, что при регистрации компании нужен реальный юридический адрес. В отличие от банков, которые предлагают кучу околофинансовых услуг (депозиты разных видов, страховки, выдача дебетовых и кредитных карт, и так далее), МФО выдают только быстрый кредит на карту, и только физлицам (хотя некоторые МФО готовы кредитовать и малый бизнес).
Пройдемся по основным условиям:
• сколько денег можно взять: от нескольких сотен грн до 10-15 тысяч (максимальная сумма может немного отличаться, также есть МФО, выдающие и больше — до 50 тысяч);
• требования к клиенту: минимальные — 18 лет (в некоторых МФО — 21 год), наличие постоянного дохода (без проверок, достаточно просто сказать, с каких средств будете возвращать кредит) и украинское гражданство;
• как быстро выдается кредит: в течение 1 часа в первый раз, 20-40 минут — если повторно обращаться в одну и ту же компанию;
• процентные ставки: выше, чем в банке, но из-за небольших сумм и короткого периода погашения процентов все равно набегает немного;
• способ оформления кредита: онлайн или оффлайн (если у МФО есть реальное отделение в вашем городе) независимо от того, новый вы клиент, или уже обращались за микрозаймом;
• получение и распоряжение кредитными деньгами: получить можно на карту любого украинского банка, и снимать без дополнительных комиссий.
Получается, что банковские кредиты и микрозаймы в МФО подходят для абсолютно разных задач. Банковские — надо брать, если сумма нужна крупная, на долгий срок, и у вас есть официальное трудоустройство. Микрозаймы — могут выручить, если срочно нужна небольшая сумма.
®