Думаю, оптимальным решением для Вас станет реструктуризация кредита. Узнать, как именно она работает, Вы можете из этой статьи https://loando.ua/statis/restrukturizaciya-kreditu  . Смысл в том, что Ваш займ разделяется на более длительный срок, и платежи уменьшаются.